基本客户授信是指我行依据客户现金流、存款积数、取得抵押、质押、保证、信用的综合信用情况，对客户确定最高授信额度，发放黄河授信卡的过程。授信最长期限抵（质）押担保的不超过五年、保证担保的不超过三年、信用方式的最长不超过二年。授信贷款包括流动资金贷款、周转贷款、循环贷款、打包贷款、出口退税账户托管贷款，商业汇票承兑、贴现，买方或协议付息票据贴现，信用卡透支，法人账户透支，进出口贸易融资，应收账款转让，保理，保函，贷款承诺。

客户准入标准

1. 在我行开立基本账户、进行结算业务；
2. 资信状况良好，没有失信记录或者拖欠我行系统贷款本息已还清一年时间以上；
3. 年存款积数在300万元天以上；
4. 负债合理，有足值的抵质押物；
5. 与我行签订最高额合同。

申请资料

1. 客户授信卡申请书，包括贷款种类（流动资金贷款、周转贷款、循环贷款、打包贷款、出口退税账户托管贷款，商业汇票承兑、贴现，买方或协议付息票据贴现，信用卡透支，法人账户透支，进出口贸易融资，应收账款转让，保理，保函，贷款承诺）借款金额、借款期限、借款用途、偿还来源、还款方式和担保条件等主要内容；
2. 借款人、保证人的营业执照、机构代码证、贷款卡、税务登记证等足以证明其经营合法性和经营范围有效性的证明文件；自然人借款人、保证人需要收入及财产证明材料；
3. 借款人、保证人的法定代表人身份证明文件、自然人借款人、保证人的身份证明文件；
4. 借款人、保证人同意借款和担保的董事会决议、授权书、董事会成员签字样本；
5. 抵、质押物清单、权属证明、有处分权人同意抵、质押的证明及价值证明文件；保证人拟同意为其借款提供不可撒销连带责任保证的证明文件；
6. 我行要求提供的其他证明文件或资料。

业务特色

1. 互惠互利、合作共赢。客户可凭存款积数享受贷款利率优惠，最低可享受人民银行基准利率；
2. 方便客户、便于管理。授信额度“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”；
3. 手续简便、快捷高效。授信卡“随到随授、合格发放、全程管理”，客户获得黄河授信卡之后即可到柜面直接办理贷款业务；
4. 携带方便、使用安全。授信卡为IC信息卡，一张卡对应一个客户、承载一份客户信息；
5. 激励守信、约束失信。授信业务坚持“初授少、守信增、失信清”的原则，逐步给授信客户升级或者调整授信额度。

业务办理流程

客户申请→银行受理→客户准入审查→ 客户信息录入→上报审批→签订授信合同→抵/质押物登记/交付→授信发卡→客户用信（可一次或分次支用授信额度）

规定资产贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于借款人固定资产投资的贷款。

适用群体

经工商行政管理部门( 或主管机关) 核准登记，并已在工商或相关部门办理年检手续的企( 事) 业法人和其他经济组织。

产品特点

期限灵活，根据申请项目建设周期、预计项目投产后产生现金流等因素和借款人协商，合理确定。

办理条件

1. 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
2. 信用状况良好；
3. 借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况；
4. 国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
5. 借款用途、还款来源明确、合法；
6. 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产项目的合法管理程序；
7. 符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
8. 在我行开立结算账户；
9. 我行要求的其他条件。

　　流动资金贷款是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的贷款。

适用群体

经工商行政管理部门( 或主管机关) 核准登记，并已在工商或相关部门办理年检手续的企( 事) 业法人和其他经济组织。

产品特点

期限灵活，一般不超过3年，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。

办理条件

1. 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。
2. 借款用途明确、合法。
3. 借款人生产经营合法合规。
4. 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源。
5. 借款人信用状况良好。
6. 借款人持有有效贷款卡。
7. 借款人在我行开立结算账户。
8. 借款人能提供符合条件的担保。
9. 我行要求的其他条件。

项目融资贷款是指用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资的固定资产类贷款，其还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

适用群体

主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人或为项目建设、经营或融资而专门组建的企事业法人。

产品特点

用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

办理条件

1. 借款人须经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
2. 借款人生产经营合法、合规；
3. 借款人信用状况良好，无重大不良记录；
4. 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；
5. 在我行开立结算账户；
6. 我行要求的其他条件。

房地产开发贷款是指我行向房地产开发企业发放的用于建造房屋、开发土地等配套设施建设的贷款。

适用群体

经工商行政管理部门核准登记，通过年检且具有房地产开发资质的法人客户。

产品特点

满足房地产项目开发资金不足时的短期、中期、长期项目融资需求。

办理条件

1. 财务制度健全，有可靠的还款来源。
2. 具有年检有效的贷款卡和房地产开发资质等级证书。
3. 开发项目自有资金比例符合我行要求。
4. 项目具备《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》。
5. 提供我行认可的担保。
6. 借款人和保证人信用等级符合我行要求。

土地储备贷款是指我行向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。贷款额度不超过所购土地评估价值的70%，期限最长不超过2年。

适用群体

1. 经工商行政管理机关核准登记，通过年检且具有相应房地产开发资质的法人客户，并与土地储备机构签订协议书或委托协议。
2. 经政府批准成立的土地储备机构。
3. 国家级或市级开发区管委会及其委托的开发公司。

产品特点

解决城市规划区内特定区域的土地收购征用、储备、开发的融资需求。

办理条件

1. 以房地产开发企业为借款主体的土地一级开发贷款
   　　（1）财务制度健全,有可靠的还款来源。
   　　（2）年检合格的贷款卡和房地产开发资质等级证明。
   　　（3）信用等级符合我行要求。
   　　（4）土地储备中心委托进行土地一级开发的委托协议。
   　　（5）项目列入政府年度土地储备计划，并具有规划部门出具的规划意见书。
   　　（6）提供我行认可的抵押担保，自有资金比例符合要求。
2. 以银川市区级土地储备中心为借款主体的土地储备贷款
   　　（1）土地征用手续或收购手续齐全，项目列入政府年度土地储备计划，具有规划部门的规划意见书。
   　　（2）我行规定的其他条件。
3. 以国家级或市级开发区管委会及其委托的开发公司为借款主体在园区内进行的土地一级开发贷款
   　　（1）园区是经政府批准国家级、市级工业园区，具有相关批文。
   　　（2）我行规定的其他条件。

抵押贷款是指我行为企事业单位或其他组织发放的以本人单位或第三人的财产为抵押的贷款，贷款最高额度为抵押物价值的70%，期限最长为10年。

适用群体

经工商行政管理部门( 或主管机关) 核准登记，并已在工商或相关部门办理年检手续的企( 事) 业法人和其他经济组织。

产品特点

1. 贷款额高：以存单质押申请贷款，贷款额可高达抵押物价值的70%，极大提高了资金利用率。
2. 利率优惠：根据客户在我行的存款基数，享受优惠利率

办理条件

1. 借款用途明确、合法。
2. 借款人生产经营合法合规。
3. 借款人信用状况良好，具有持续经营能力。
4. 借款人在我行开立结算账户。
5. 抵押物足值。
6. 我行要求的其他条件。

存单质押贷款是指我行为企事业单位或其他组织发放的以未到期的定期储蓄存单做质押的贷款，贷款最高额度为存单面额的90%，期限最长不超过质押存单到期日。

适用群体

　　经工商行政管理部门( 或主管机关) 核准登记，并已在工商或相关部门办理年检手续的企( 事) 业法人和其他经济组织。

产品特点

1. 发放快捷：存单质押贷款流程简洁，放款快捷，为客户解决急用资金的燃眉之急。
2. 贷款额高：以存单质押申请贷款，贷款额可高达90%，极大提高了资金利用率。
3. 利率优惠：根据客户在我行的存款基数，享受优惠利率。

办理条件

1. 借款用途明确、合法。
2. 借款人生产经营合法合规。
3. 借款人信用状况良好，具有持续经营能力。
4. 借款人在我行开立结算账户。
5. 质押物足值。
6. 我行要求的其他条件。

“权利盈”企业商标专用权质押贷款是指我行以借款人持有的商标专用权作为质押物，向借款人发放的用于满足其物流或生产领域配套流动资金需求的各类贷款、银行承兑汇票和保函业务。

适用群体

经工商行政管理部门核准登记，并已办理年检手续的企( 事) 业法人和其他经济组织。

产品特点

贷款额度最高可达到商标专用权评估价的50%

基本条件

商标专用权收所有权人应有近3年连续盈利记录

“股易得”股权质押贷款是指我行向企业法人发放的以其持有的股权作为质押物的贷款。贷款期限最长不超过3年。

适用群体

经工商行政管理部门登记、并已办理年检手续的企业法人。

产品特点

1. 发放快捷：“股易得”股权质押贷款流程简洁，放款快捷，为客户解决急用资金的燃眉之急。
2. 贷款额高：贷款额度最高可达到质押股权价值的70%，极大提高了资金利用率。
3. 利率优惠：根据客户在我行的存款基数，享受优惠利率。

办理条件

质押股权所属的公司连续三年盈利。

银团贷款是指由我行牵头或参加的，两家（含）以上的银行在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

贷款对象

支持对象主要包括国有大型企业、优质企业集团、列入国家和银川市优先发展计划的重点建设项目等。

产品特点

一般来说，银团贷款金额大、期限长；有多个银行参与贷款，资金供给充足，项目较易获得成功。

申办材料

借款单位需向我行提供下列材料：

1. 银团贷款申请书；
2. 董事会决议；
3. 法定代表人身份证明书；
4. 法定代表人授权委托书；
5. 营业执照；
6. 贷款卡号及密码；
7. 公司章程；
8. 近三年经审计的财务报告；
9. 项目建设立项及有关批文；
10. 银团贷款委托书；
11. 我行在调查评估时需要的其他材料。

业务优势：

帮助企业在较短时间内筹措较大金额的资金；帮助客户一次性获得长期稳 定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险；帮助客户扩大市场影响，进一步增强企业的筹资能力；简化提款手续，方便开展工作。

委托贷款是指由委托人提供资金，由我行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

适用群体:

委托人可以是政府部门、企事业单位、其他经济组织和自然人，借款人可以是企事业单位、其他经济组织和个体工商户。

产品特点:

1. 方式灵活、操作便捷 ：企业间可以通过委托贷款方式进行融资，可以作为集团公司资金归集和现金管理的手段，实现母公司对子公司账户限额管理、达到降低资金使用成本、保值增值的目的。
2. 管理规范、收费合理 ：我行代为监督贷款资金使用和项目执行情况，协助委托人收回贷款本息，收取合理的费用。

办理条件

1. 委托人应具有合法资格。
2. 委托贷款资金来源正当、合法，委托人可自主支配。
3. 委托贷款的对象、用途、金额、期限、利率等必须符合《贷款通则》和我行信贷业务管理的有关规定。
4. 委托贷款用途须合法，贷款用于项目的，项目必须经有权部门批准。