个人客户授信是指我行依据个人客户现金流、存款积数、取得抵押、质押、保证、信用的综合信用情况，对客户确定最高授信额度，发放黄河授信卡的过程。授信最长期限抵（质）押担保的不超过五年、保证担保的不超过三年、信用方式的最长不超过二年。

客户准入标准

1. 在我行开立个人结算账户、进行结算业务，并愿意接受我行信贷、结算监督；
2. 具有完全民事行为能力，年龄在60周岁以下，具有当地常住户口或固定住所及有效身份证明；
3. 有合法、稳定的收入，有偿还贷款本息的能力；
4. 资信状况良好，没有失信记录或者拖欠我行系统贷款本息已还清一年时间以上；
5. 市民年存款积数在300万元天以上，农民年存款积数在150万元天以上 。

申请资料

1. 客户授信卡申请书，包括贷款种类（流动资金贷款、周转贷款、循环贷款，商业汇票承兑、贴现，信用卡透支，个人综合消费贷款）借款金额、借款期限、借款用途、偿还来源、还款方式和担保条件等主要内容；
2. 借款人、保证人的收入及财产证明材料；
3. 借款人、保证人的身份证明文件及公民身份信息系统查询清单；
4. 借款人、保证人同意借款和担保的书面承诺，借款人婚姻证明、借款人及其配偶还款承诺书；
5. 抵、质押物清单、权属证明、有处分权人同意抵、质押的证明及价值证明文件；保证人拟同意为其借款提供不可撒销连带责任保证的证明文件；
6. 借款人的存款证明；
7. 贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

业务特色

1. 互惠互利、合作共赢。客户可凭存款积数享受贷款利率优惠，最低可享受人民银行基准利率；
2. 方便客户、便于管理。授信额度“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”；
3. 手续简便、快捷高效。授信卡“随到随授、合格发放、全程管理”，客户获得黄河授信卡之后即可到柜面直接办理贷款业务；
4. 携带方便、使用安全。授信卡为IC信息卡，一张卡对应一个客户、承载一份客户信息；
5. 激励守信、约束失信。授信业务坚持“初授少、守信增、失信清”的原则，逐步给授信客户升级或者调整授信额度。

业务办理流程

客户申请→银行受理→客户准入审查→ 客户信息录入→上报审批→签订授信合同→抵/质押物登记/交付→授信发卡→客户用信（可一次或分次支用授信额度）

产品概述

绿色信用证贷款是指我行以农户的信誉为基础，在核定的期限和额度内向农户发放的不再需要另行抵押、担保的贷款。

适用群体

具有完全民事行为能力、具备一定资产、信用良好的农户。

产品特点

1. 手续简单：无需抵押担保，按照信用评定结果，核定贷款限额。
2. 诚信挂钩：坚持“初贷少贷、信用多贷、失信不贷”的原则。
3. 服务便利：采用“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的贷款方式。

办理条件

1. 尚未接受信用评级的农户，如果申请小额信用贷款，应首先接受信用评级，然后办理贷款手续。
2. 对已核定贷款限额的农户，可以凭贷款证到我行营业网点办理贷款。

产品概述

农户联保贷款是辖区内的自然人自愿组成联保小组，我行对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。

适用群体

具有完全民事行为能力、信用良好的农户。

产品特点

1. 联保小组成员相互进行担保，承担连带责任。
贷款期限不超过3年。

办理条件

1. 联保小组由居住在我行服务辖区内有借款需求的3-5户农户在自愿基础上组成。
2. 联保小组所有成员应当遵守“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则。
3. 一般贷款额度每户不超过5万。

产品概述

农户抵押贷款是我行按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作抵押对农户发放的贷款。

适用群体

具有完全民事行为能力、信用良好的农户及从事涉农产业的个体经营户。

产品特点

1. 以借款人或第三人合法拥有的不动产作为抵押。
2. 贷款期限与项目经营周期匹配。

办理条件

1. 具有可以抵押登记的财产，财产权属明晰。
2. 信用状况良好，具备偿还贷款本金的意愿和能力。

产品概述

农户质押贷款是以借款人或第三人合法拥有的，我行代售的未到期凭证式国债或我行未到期定期存款单作为质物向农户或个体工商户发放的贷款。

适用群体

具有完全民事行为能力、信用良好的农户及从事涉农产业的个体经营户。

产品特点

1. 贷款手续便捷，使用我行存单质押且数额在10万元(含)以下者可在我行柜面直接办理。
2. 贷款期限与项目经营周期匹配。

办理条件

1. 持有本人或他人名下未到期的我行定期储蓄存单或可用于质押的凭证式国债收款凭证。
2. 以第三人名下的定期存单或凭证式国债出质进行贷款的，须出示出质人的身份证原件及复印件并当面签署同意证明。

产品概述

农户保证担保贷款是我行对借款人发放的，由其他自然人、企业等进行担保，承担连带保证责任的贷款。

适用群体

具有完全民事行为能力、资信良好的农户及个体工商户。

产品特点

1. 无需抵质押，保证人具备稳定收入。
2. 贷款期限与项目经营周期匹配。

办理条件

1. 借款人具有良好的资信，还款有保障。
2. 由其他自然人、企业进行担保。

产品概述

适用群体

经村土地协认可并与之签署合作协议的入会农户。

产品特点

办理条件

1. 协会应具备完善的产业运作模式，能够为农户提供全方位的服务。
2. 农户、协会、担保方、经办行应签订规范的合作协议。